重罰1.6億!銀保監會一口氣開出10張大罰單:浙商、民生、中信、光大等6銀行中招
原創: 江右
銀保監會監管打擊違法違規不手軟!
剛剛,中國銀保監會網站發布又一批10張大罰單,浙商、民生、渤海、中信、光大、交行六大銀行及民生銀行兩位員工受罰,合計罰沒金額近1.6億元。這是銀保監會掛牌后對銀行業的第二大罰單。
處罰事項主要涉及內控違規、貸款業務違規、同業投資違規、理財資金及自有資金使用違規、為非保本理財產品提供保本承諾等諸多方面,其中理財是重災區,各家銀行都有涉及違規。
具體來看:
浙商銀行收到1張大罰單5550萬元,金額居首;民生銀行收到2兩張罰單,合計被罰3360萬元,另外民生銀行兩位員工各收到1張罰單,分別被罰30萬元、20萬元;渤海銀行收到1張罰單,被罰2530萬元;中信銀行收到1張罰單,被罰2280萬元;光大銀行收到1張罰單,罰沒金額1120萬元;交通銀行雖然收到2張罰單,不過合計金額相對較少,合計為740萬元。
六大銀行合計被罰15580萬元,民生銀行兩位員工被罰50萬元,10張罰單合計金額15630萬元。
六大銀行被罰1.56億元
浙商銀行:理財違法違規被罰5550萬元
浙商銀行被罰5550萬元,是罰款金額最高的。
主要違法違規事實基本都是理財方面,七項違法違規方面,要麼是未盡職審查,要麼是進行投資誤導,要麼是違規投資,還有提供保本剛兌等。
如下:
(一)投資同業理財產品未盡職審查;
(二)為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資;
(三)投資非保本理財產品違規接受回購承諾;
(四)理財產品銷售文本使用誤導性語言;
(五)個人理財資金違規投資;
(六)理財產品相互交易,業務風險隔離不到位;
(七)為非保本理財產品提供保本承諾。
民生銀行:公司和員工共吃4張罰單
民生銀行罰單最多,公司收到2張罰單;兩位員工各收到1張罰單。公司2張罰單合計罰款3360萬元,兩位員工合計被罰50萬元。
民生以後1張罰單是貸款業務嚴重違反審慎經營規則,被罰200萬元;另一張罰單則涉及內控違規、同業投資違規、理財違規等7項,被罰3160萬元。兩位員工則是因為對違規貸款負有責任被罰
渤海銀行:五項違法違規被罰2530萬元
渤海銀行因為內控管理違規、理財及自營投資資金違規、理財業務風險隔離不到位、為非保本理財產品提供保本承諾、同業投資他行非保本理財產品審查不到位等5項違規情況被罰2530萬元。
中信銀行:六項違法違規被罰2280萬元
中信銀行因為理財資金違規繳納土地款、自有資金融資違規繳納土地款、為非保本理財產品提供保本承諾、本行信貸資金為理財產品提供融資、收益權轉讓業務違規提供信用擔保、項目投資審核嚴重缺位等六項違規事實,被罰款2280萬元。
光大銀行:六項違法違規被罰沒1120萬元
光大銀行被沒收違法所得100萬元,罰款1020萬元,合計罰沒1120萬元。
違法違規事實包括內控管理嚴重違反審慎經營規則、以誤導方式違規銷售理財產品、以修改理財合同文本或誤導方式違規銷售理財產品、違規以類信貸業務收費或提供質價不符的服務、同業投資違規接受擔保、通過同業投資或貸款虛增存款規模。
交通銀行:兩張罰單740萬元
交通銀行收到2張罰單,1張罰款690萬元,1張罰款50萬元。前者有涉及不良信貸違規、理財資金違規、配合檢查不力等9項違法違規事實,後者主要是因為併購貸款事項。
處罰劍指三大方面
從主要違法違規事實來看,理財業務、同業投資、貸款業務是三大重災區。
1、 理財業務違規高發區
簡單來看,理財就有如下違規事項,其中多家銀行涉及為非保本理財產品提供保本承諾。
為非保本理財產品提供保本承諾;
理財產品相互交易,業務風險隔離不到位;
理財產品銷售文本使用誤導性語言;
理財及自營投資資金違規用於繳交土地款;
理財業務風險隔離不到位;
理財資金藉助保險資管渠道虛增本行存款規模;
理財資金違規繳納土地款;
理財資金違規投資項目資本金;
本行理財產品之間風險隔離不到位;
部分理財產品信息披露不合規;
個人理財資金違規投資;
等等。
2、 同業投資違規也不少
同業投資方面的違規事項如下:
同業投資、理財資金違規投資房地產,用於繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資;
同業投資他行非保本理財產品審查不到位。
同業投資違規接受擔保;
同業投資違規接受擔保;
投資同業理財產品未盡職審查;
通過同業投資或貸款虛增存款規模;
等等。
3、貸款業務同樣多違規
貸款業務方面,如:
貸款業務嚴重違反審慎經營規則;
併購貸款占併購交易價款比例不合規;併購貸款盡職調查和風險評估不到位;
違規以類信貸業務收費或提供質價不符的服務;
信貸資金違規承接本行表外理財資產;
等等。
5月份首批處罰3家銀行近2億元
今年5月份,銀保監會也是一口氣開出10張罰單,主要涉及3家銀行。其中招商銀行罰沒合計6573萬元,興業銀行領罰5870萬元,浦發銀行罰沒合計5856萬元,合計近2億元,違規行為主要涉及理財、存貸款、同業等業務。
同時,三家銀行6名責任人因對理財業務、貸款業務、同業業務及返售業務項下基礎資產的不合規問題負有責任而被處罰,合計罰款金額35萬元。此外,還有一家金融租賃公司受罰。
今年5月份的處罰中,違法違規事項,也主要集中於理財產品違規,不良貸款、個人貸款、房地產貸款違規,以及同業業務及其他幾大方面。
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