金融監管年末再出手6家銀行違規被罰逾1.5億元

　　⊙記者 魏倩 張瓊斯 ○編輯 黃蕾

　　中國銀保監會年末再出手，1家大行、5家股份行合計被罰金額達1.558億元，同時還有兩銀行員工被警告並處罰款50萬元。嚴監管態勢下，監管部門向金融機構開罰單已成常態，大額罰單更是並不鮮見，僅今年上半年，就有3家股份行被合計罰款逾1.8億元。

　　去年4月原銀監會下發《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》，上述巨額罰單的開出，正是對這一通知的持續貫徹執行。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼向記者明確指出，開罰單這種行政處罰形式，是常規工作。金融嚴監管的方向、原則沒有變化，加強金融監管、防範金融風險是當前和今後一段時間的重點工作。

　　單家銀行最高被罰逾5000萬元

　　昨日，中國銀保監會官網披露10張大額罰單。其中浙商銀行被罰5550萬元、民生銀行被罰合計3360萬元、渤海銀行被罰2530萬元、中信銀行被罰2280萬元、光大銀行被罰末1120萬元、交通銀行被罰740萬元。

　　根據罰單的具體信息，上述銀行“吃”到罰單，主要是同業、理財業務等存在多項違規事由。

　　例如，浙商銀行被罰的原因，主要是投資同業理財產品未盡職審查、投資非保本理財產品違規接受回購承諾、理財產品銷售文本使用誤導性語言、個人理財資金違規投資等。而中信銀行是因為非保本理財產品提供保本承諾信貸資金、為理財產品提供融資等。

　　光大銀行此次違規，是因為同業投資違規接受擔保、通過同業投資或貸款虛增存款規模、以誤導方式違規銷售理財產品等。

　　此外，交通銀行、中信銀行、浙商銀行、渤海銀行、民生銀行的違規事由還包括理財或自有資金違規繳納土地款，或違規向土地儲備機構提供融資、為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資。上述行為均涉及資金違規流入房地產行業。

　　實際上，同業、理財業務，以及上述資金違規進入房地產行業等行為，正是這兩年銀行業治亂象的重點領域。自2017年以來，銀保監會就以同業、理財和表外業務等為重點，開展“三三四十”專項治理和綜合治理，並取得明顯成效。

　　董希淼表示，最近幾年不少銀行同業、理財業務違規行為確實較多，監管加大了處罰力度和查處力度，這已是既定的常規安排。

　　對於上述罰單，浙商銀行相關人士昨日回復記者說，在檢查期間和檢查之後，該行已迅速根據要求進行了認真反思和整改，杜絕類似問題再次發生。目前整改工作已基本完成，一些需要持續整改的問題也在繼續整改。

　　銀行業巨額罰單並不鮮見

　　以開罰單為主的行政處罰措施，其實已是這兩年的金融監管常態。其中，巨額罰單並不鮮見。

　　銀保監會上一次批量開出巨額罰單是在今年5月4日。招商銀行、浦發銀行、興業銀行分別被處罰沒合計6573.024萬元、5855.927萬元和5870萬元，總共被罰金額逾1.8億元。上述三家銀行在被處以巨額罰金的同時，還各有兩位責任人被罰款或警告。

　　上述違規事由則集中在虛增存貸款、非真實轉讓信貸資產、同業業務違規、理財業務違規，包括銷售非保本理財時違規承諾保本等方面。

　　以招商銀行為例，在信貸違規方面，該行非真實轉讓信貸資產，違規向典當行發放貸款，違規向關係人發放信用貸款；在不良貸款方面，該行違規批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款；在同業和理財業務違規方面，該行同業投資業務違規接受第三方金融機構信用擔保，還在銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本，違規簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品。

　　招商銀行鹽城分行兩位員工，也分別因在簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品的違規行為中，負有直接管理責任、領導責任，而被處罰或警告。

　　監管部門在“堵偏門”的同時，也积極為銀行“開正門”。董希淼表示，近期下發的《商業銀行理財子公司管理辦法》，對理財子公司投資範圍、理財銷售起點等規定，都較為寬鬆，對銀行而言有諸多利好。“這也反映出監管部門一方面加大市場亂象的整治和處罰力度，一方面出台並完善相關制度，力促銀行業推進業務創新發展。”